兩年前，已在中國上海一家港商資產管理公司工作滿五年的劉思遠，終於下定決心報考中國理財規畫師（ＣＨＦＰ）。為什麼要下決心？因為這張證照所費不貲，就算在中國大陸，最便宜的公定培訓費也要8800元人民幣起跳，還只能考一次。幾經考量，他透過一位已考取的台灣同事介紹，報名了台灣代辦機構的保證班，花了1萬8000元人民幣以及1年的時間讀教材、算考古題、背法規後，去年帶著台胞證和准考證，與10幾位台灣人組團到福建省福州市考試。「其他人是從台灣過去，加上4天3夜的團費，要價10萬元台幣。」他說。
雖然考試沒有要求全程錄影，但每位考生都已被安排好位子，按桌子上貼的小標籤入位，試卷則被放在桌上。場內全都是來自台灣的考生，總共70、80位，除了考理財規畫師之外，報考營養師、心理諮商師等身心服務類執照的也不少。理財規畫師共考3科，1天內便能考完，但基礎知識是100題選擇，90分鐘做完；專業能力則是125題選擇題，120分鐘內做完，最後一科是綜合評審，題型為50題的選擇，而且都是複選式的問答和計算，加上考題有連貫性，一開始算錯，後面就全錯。
更刁難的是，因為是所有職業鑑定混在一起考，偷瞄別人的答案卷沒用，考古題也並非萬能，綜合評審便出了一題題庫裡沒有的題目，他冒著冷汗作答，考完後人也累翻了，2個月後上網查成績，發現自己過了，才真正鬆了一口氣。
考照戰勝呆薪
提高競爭力 替自己加值
其實早在8年前，剛踏入金融業不到3年、專科畢業、年僅27歲的劉思遠一個人被公司派赴到上海開公司時，他就研究過該如何取得中國金融證照。只是到了當地又要跑業務、又要組團隊，還要趕快做出成績給台灣那些嘲笑他學歷低、業績差的同事看，才會一拖5年。「老闆挑人外派時，很多業績好、學歷漂亮的人根本不想離開台灣，而我當時是個連底薪都沒有的菜鳥，所以挑到我時，大家都不看好。」一談到學歷的問題，他想起過去的心酸笑笑說。
如今，他是港商太碁資產管理在上海代理拓點的大功臣，不久前他被調派到浙江杭州團隊擔任負責人，專營黃金現貨保證金交易和外匯，麾下有10幾個人。
只是這幾年來，加薪幅度有限。工作剛好滿十年的他，入行時還沒有固定薪資，外派後月薪來到9000元人民幣，如今加到9500元人民幣，加上分紅獎金，年薪約90萬元台幣，公司另外補助住宿和一年4張來回機票。他也知道，這樣的薪水一點都不高，因此才促使他決定再投資自己、報考理財規畫師。
身價水漲船高
獵人頭、土豪 都想挖角
劉思遠坦承，理財規畫師證照只能加值，不能真的加薪，但考上後最大的改變卻是開始從單純的交易員思維開竅，懂得幫客戶做整體性的規畫。有一次他偶然在幫一位高資產客戶做投資配置時，隨口多聊了幾句稅務規畫和財產移轉，客戶當下沒什麼反應，後來竟特別打電話來約，主動希望細談，他才發現中國富豪對稅務規畫很有興趣。「過去中國有錢人避稅就是開公司、報公司帳、買公司車等，很少思考個人的稅務和遺產規畫，就算有，觀念也很不成熟。」劉思遠認為。
劉思遠坦言，到中國闖，台灣人最好的時候早就過去了，以前可能還有一些對台灣人特別有優勢，現在完全沒有。「但現在卻是中國金融業的機會和工作環境最好的時候，理財商品和金融市場的潛力都是看漲的。」他分析，就算是在杭州當代理商，只要掌握20幾位高資產客戶，每個人放100萬元人民幣，就足夠開1家20、30人規模的資產管理公司。
其實這一年來，他已經被不少中國金融業開口挖角了，找他的獵頭開價月薪1萬5000元人民幣起跳，其他機構也開出2萬元人民幣水準，最多還到4萬元人民幣。「開2萬元的是有在美國上市的諾亞財富，但我希望可以定時回台灣照顧家人；4萬元的是土豪找我開私人公司，我就不敢接了，這份工作雖然薪水不算高，但至少錢是乾乾淨淨的。」在中國看多一招半式就急著創業卻立刻慘遭敗北的案例，謹慎的他決定透過證照加強自己的競爭力，身價也才能扎扎實實翻倍，「到中國大陸，一定要有資源和把握再衝。」劉思遠誠心建議。
資料來源：財訊 第 460 期
根據2013《全球富裕人士洞見調察報告》指出，亞太區富裕人數成長自2007年的280萬人大幅攀升至368萬，成長幅度達9.4%，其中更以大陸成長最為顯著，幅度高於美國。富人數目增加，透露財富管理服務的強勁需求，尤其中國富裕人士有很高比率將資產放在房地產上，財富過度集中特定資產也代表理財的機會浮現。麥肯錫顧問公司預估，亞洲銀行尚有七成以上的客戶需要理財規劃服務。建議欲從事理財規劃師行業的民眾，必須取得中國勞動部「理財規劃師證照」。
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